Le « reste à vivre » n'est pas qu'un chiffre personnel : ce que dit vraiment la loi
Publié le 31/07/2026
Le reste à vivre calculé ici, c'est simplement ce qu'il vous reste une fois les charges fixes payées. Utile pour suivre son budget — mais en France, ce même terme a deux définitions beaucoup plus formelles, l'une protégée par la loi, l'autre capable de faire basculer un dossier de crédit.
Le reste à vivre protégé par la loi
Si votre compte bancaire fait l'objet d'une saisie (dette fiscale, pension alimentaire impayée, créancier muni d'un titre exécutoire…), la banque n'a pas le droit de tout prélever. Elle doit obligatoirement vous laisser à disposition le solde bancaire insaisissable (SBI), un montant fixe indexé sur le RSA pour une personne seule — 651,69 € depuis avril 2026.
Ce plancher ne dépend ni de vos revenus, ni du nombre d'enfants à charge, ni du type de compte : il est identique pour tout le monde, sans aucune démarche à faire — la banque doit l'appliquer d'elle-même. Et il ne s'applique qu'une seule fois par mois, même en cas de saisies multiples cumulées.
Le reste à vivre qui peut faire basculer un crédit immobilier
Pour un prêt immobilier, la règle la plus connue est le taux d'endettement plafonné à 35 % des revenus (norme du Haut Conseil de stabilité financière, HCSF). Mais les banques examinent en parallèle un second indicateur, sans seuil légal celui-là : leur propre reste à vivre minimum, généralement 700 à 900 € par adulte du foyer, et 300 à 400 € par enfant à charge.
Ce second critère peut littéralement inverser une décision : un dossier à 37 % d'endettement mais avec 4 000 € de reste à vivre peut obtenir une dérogation, tandis qu'un dossier à 34 % — sous la barre des 35 % — mais avec seulement 600 € de reste à vivre peut être refusé. Les banques disposent d'une marge de dérogation encadrée (environ 20 % de leurs dossiers, très majoritairement réservée aux résidences principales) où ce reste à vivre pèse davantage que le taux d'endettement lui-même.
Le reste à vivre calculé par cette page n'est ni le SBI légal ni le critère bancaire d'une banque en particulier — chacun a sa propre méthode de calcul des charges retenues. Mais suivre le vôtre régulièrement reste un bon réflexe avant de déposer un dossier de crédit : c'est précisément le chiffre que la banque regardera en second, après le taux d'endettement.